ניהול כספים חיצוני הוא מושג שמבלבל לא מעט בעלי עסקים. יש מי שחושב שמדובר בייעוץ נקודתי, אחרים רואים בזה תחליף זמני לרואה חשבון, ויש כאלה שמרגישים שזה שירות שמתאים רק לחברות גדולות.
בפועל, ניהול כספים חיצוני נולד בדיוק מהפער שקיים בעסקים קטנים ובינוניים: העסק כבר לא קטן מספיק כדי להתנהל מתחושות בטן, אבל עדיין לא גדול מספיק כדי להחזיק מנהל כספים בכיר במשרה מלאה.
ניהול כספים חיצוני אינו ייעוץ, והוא גם לא הנהלת חשבונות
כדי להבין מהו ניהול כספים חיצוני, חשוב קודם להבין מה הוא לא.
הוא לא הנהלת חשבונות, ולא תחליף לרואה חשבון. והוא גם לא פגישה חד פעמית עם יועץ שנותן כיוון ו"נעלם".
ניהול כספים חיצוני הוא תפקיד ניהולי.
תפקיד שחי בתוך העסק, גם אם אינו יושב בו פיזית כל יום.
הוא עוסק בתזרים, בתקציב, ברווחיות, באשראי, במבנה ההון ובבקרה השוטפת. לא בדיעבד, אלא בזמן אמת. לא כדי לדעת מה קרה, אלא כדי להשפיע על מה שקורה עכשיו ומה שיקרה בעוד חודש, רבעון או שנה.
למה עסקים מגיעים לשם?
רוב העסקים לא מחפשים ניהול כספים חיצוני כי הם בבעיה חמורה. הם מגיעים לשם כי משהו לא עובד כמו שצריך.
המספרים קיימים, אבל לא ברורים. יש פעילות, יש עבודה, לפעמים אפילו רווח, אבל אין שקט. התחושה היא שישנו כסף ש"בורח" או ששורת הרווח איננה מספקת והולמת את הפעילות הענפה.
תחושה של ריצה מתמדת, בלי באמת לדעת איפה העסק עומד.
זה קורה כי בעסק קטן או בינוני, ניהול הכספים נופל בדרך כלל על בעל העסק או המנכ"ל. אותו אדם שאמור לנהל עובדים, מכירות ותפעול אמור גם להחזיק את התמונה הפיננסית.
בפועל, זה עומס שקשה מאוד לעמוד בו לאורך זמן.
ניהול כספים חיצוני נכנס בדיוק בנקודה הזו.
שליטה, לא דוחות
הערך המרכזי של ניהול כספים חיצוני אינו בדוחות עצמם, אלא במה שהם מאפשרים.
כשהתזרים מנוהל קדימה, כשהתקציב ברור, כשהרווחיות נמדדת באמת ולא לפי תחושה, וכשמבנה ההון מסודר: אז העסק עובר ממצב של תגובה למצב של ניהול.
בעלי עסקים מגלים שהם מקבלים החלטות אחרת. לא מתוך לחץ, אלא מתוך הבנה. לא מתוך כיבוי שריפות, אלא מתוך ראייה רחבה.
וזה שינוי עמוק, לא טכני.
למה זה חשוב דווקא לעסקים קטנים ובינוניים?
בעסק גדול, טעות פיננסית אחת נבלעת במערכת. בעסק קטן או בינוני כל החלטה מורגשת מיד.
הלוואה קצרה מדי, תנאי תשלום בעייתיים, פרויקט לא רווחי או הוצאה "קטנה" שלא נבדקה; כל אלה יכולים לייצר חנק תזרימי גם בעסק שעובד יפה.
ניהול כספים חיצוני יוצר שכבת הגנה.
מישהו שמסתכל על התמונה הפיננסית כל הזמן, ולא רק כשיש בעיה.
מישהו שמחבר בין המספרים לבין המציאות בשטח.
מטרתי איננה שתהיו תלויים בי, אלא לעשות סדר, ולייצר סיסטמטיקה
אחד הדברים שחשוב לי להבהיר הוא שניהול כספים חיצוני לא נועד לייצר תלות. להפך.
המטרה היא לבנות לעסק מערכת ניהול פיננסית ברורה, שיטתית וניתנת להבנה. כזו שבעל העסק והמנכ"ל יכולים לקרוא, להבין ולהשתמש בה.
ניהול כספים טוב לא נמדד בכמה היועץ מעורב, אלא בכמה העסק מצליח להתנהל בצורה יציבה וברורה גם לאורך זמן.
ואני מזמין אתכם להתייעץ איתי בכל שאלה
ניהול כספים חיצוני הוא לא פתרון חירום, ולא שירות מותרות.
הוא תפקיד ניהולי שנועד לאפשר לעסק לגדול, לפעול ולנשום בלי לאבד שליטה.
השירות הוא אישי, בעל זמינות גבוהה, כשבאמת ובתמים יש אדם שיושב אתכם באותה הסירה.
אילן בכור
