גיוס אשראי לעסקים

גיוס אשראי הוא אחד מן התהליכים המשמעותיים ביותר עבור עסק בצמיחה, עסק שנמצא בתנופה או עסק שמתמודד עם עומס תזרימי.

כאשר האשראי נלקח בצורה הנכונה, הוא מאפשר יציבות, השקעה, הרחבה או התגברות על תקופות מאתגרות.

כאשר הוא נבחר באופן לקוי, הרי שהוא עלול להפוך לעול שמכביד על התזרים ועל הפעילות כולה.

מניסיוני, עסקים רבים אינם מגדירים נכון את הצורך הפיננסי שלהם, או פונים לבנקים ללא תמונה מלאה שמציגה את יכולת ההחזר, המודל העסקי והנתונים הפיננסיים בצורה ברורה.

תפקידי הוא להוביל את התהליך: לבנות תמונה פיננסית אמיתית, להגדיר צורך מדויק, להכין את החומר הנדרש ולהציג לגורם המממן מסמך מסודר, נקי ומשכנע.

נעים מאוד, אילן בכור מנהל כספים בכיר CFO

במשך 28 שנים ליוויתי מאות עסקים: חברות שירותים, מסחר, קבלנות ועסקים בצמיחה, הזקוקים למימון תפעולי או להשקעה.

עבודתי כוללת ליווי מלא מול בנקים, קרנות מדינה וגורמי מימון חוץ בנקאיים, לצד ניתוח פיננסי עמוק שמציג את היכולת האמיתית של העסק ומונע קבלת אשראי שאינו מתאים למבנה התזרים.

ניסיוני מאפשר לי לזהות נקודות תורפה, לבנות מסגרת אשראי נכונה ולהגדיר את המסלול המימוני שלא יכביד על העסק, אלא יחזק אותו.

מה כולל השירות?

השירות מבוסס על ניתוח עסקי ופיננסי, בניית תמונה מסודרת והצגה מקצועית לגורם המממן:

בניית תמונה פיננסית הכוללת תזרים, תקציב ומודל עסקי

בדיקת יכולת החזר והתחייבויות קיימות

הכנה מלאה של מסמכי הבקשה למימון

בניית תחזיות וניתוח כדאיות בהתאם לצורך

ליווי בפגישות ובהתנהלות מול הבנק או גורם המימון

טיפול בדרישות השלמה, מסמכים חסרים או הבהרות

פיצוח של סוג האשראי הנכון: תפעולי, צמיחה, גישור או מימון השקעות

אילו סוגי אשראי אני מגייס?

גיוס אשראי נעשה בהתאמה מלאה לבניית התזרים ולצרכים האמיתיים של העסק:

הלוואות בנקאיות

ההלוואות הנפוצות ביותר, מבוססות בטוחות ויכולת החזר.

הלוואות מקרנות מדינה

פתרון מצוין לעסקים בצמיחה, בריביות נמוכות ותנאים נוחים.

מסגרות אשראי

הרחבת מסגרת הבנק לצורך תפעול שוטף והתמודדות עם עומסים בתזרים.

פתרונות מימון חוץ בנקאיים

כאשר הבנק אינו נותן מענה מלא.

ניכיון צקים ופקטורינג

פתרון תזרימי מהיר לעסקים העובדים מול לקוחות משלמים.

הלוואות צמיחה והשקעות

לצורך הרחבה, רכישת ציוד, פתיחת סניף או גיוס עובדים.

פתרונות גישור

כאשר יש צורך במימון זמני עד לתשלום צפוי או עסקה שבדרך.

איך נראה תהליך העבודה?

כדי להציג לעסק בקשה אמינה ומשכנעת לגורם מממן, יש לעבוד בצורה מסודרת:

פיצוח

ראשית כל, אנחנו מגדירים את הצורך האמיתי במימון. עורכים בדיקת תזרים ויכולת החזר, בוחנים התחייבויות קיימות ומצב בנקאי.

בו-זמנית, נערוך בדיקת רווחיות ונקודות תורפה.

תכנון

נבנה ונצפה את התזרים הצפוי. נבנה תקציב ומודל עסקי שיוצג לבנק.

כל זאת, תוך ניתוח כדאיות האשראי הנדרש.

ביצוע

אני יחד אתכם, באותה הסירה, מסייע ומכין את כל המסמכים להגשה, זאת לרבות ההגשה בפועל לבנקים או לקרנות.

אני מלווה אתכם ומייעץ בשיחות עם מנהלי הסניפים. מעניק תמיכה מלאה לאורך התהליך.

בקרה

בהתאם לצורך, תינתן התייחסות לדרישות השלמה; עדכון תזרים או נתונים, שיפור הבקשה במידת הצורך וכיוצא בזאת.

מה אני בודק לפני הגשה?

הבדיקה המקדימה היא שלב קריטי בכל תהליך גיוס אשראי:

• תזרים ויכולת החזר אמיתית
• התאמה בין סוג האשראי למבנה הפעילות
• מסגרות בנקאיות קיימות
• התחייבויות, ערבויות והיסטוריה בנקאית
• רווחיות ונקודות תורפה
• האם העסק בכלל צריך אשראי, ואם כן, איזה

במקרים רבים, כבר בשלב זה אני מזהה שהלוואה מסוימת אינה נכונה לעסק, ותפקידי למנוע ממנו להיכנס למימון שייצור סיכון מיותר.

יתרונות מקצועיים

שמחתי ואני שמח לסייע לעסקים רבות עם אחוזי הצלחה גבוהים הודות להכנה מקצועית ומדויקת.

הבקשה מוגשת כשהנתונים מסודרים, התחזיות מציאותיות והצורך ברור. הבנק מקבל תמונה אמינה ולא "מספרים מנופחים" שמנסים להרשים.

אני מאמין ששירותי מושתת במידה רבה, על היכולת לקרוא את המספרים היטב ולבנות מסמך שמציג את האמת הפיננסית של העסק.

האני מאמין שלי

גיוס אשראי הוא לא רק תהליך טכני. זו אחריות כבדה על התזרים, על העובדים ועל העתיד של העסק.

תפקידי הוא להיות העוגן המקצועי שלכם שמלווה אתכם, מפשט את התהליך ומייצר ביטחון מול הגורם המממן.

אני מאמין בשקיפות מלאה, בבחירה נכונה של פתרון אשראי ובמניעת נטילת הלוואות שאינן מתאימות.

אם אתם רוצים לגייס אשראי בשקט, מתוך סדר ותכנון, ולדעת שהבקשה שלכם מוגשת בצורה מקצועית ואמינה, אשמח ללוות אתכם לכל אורך הדרך.

אילן בכור

מנהל כספים בכיר CFO